非法集资是国家法律明令禁止的一种行为，主要有四个特征：非法性、公开性、利诱性和社会性，可能构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名。

近年来，该类犯罪也在逐渐变化，表现出涉案金额巨大、犯罪手段隐蔽性强等新特点，往往给投资人造成难以弥补的经济损失。

那么，非法集资常见的犯罪手法有哪些？作为普通公众，如何才能避免参与到非法集资活动中呢？

案例一

老朋友推荐了一个理财项目

七十多岁的苏阿姨经老朋友介绍认识了刘某。

一见面，刘某就向苏阿姨介绍起了投资项目。刘某说，他知道一个外国的赌场项目，实力强、投资少、回本快、利润高，保证每天都有返利，一个月就可以收回本金，之后每天都有分红。投资情况在网站上都可以看到，清晰可查、随时更新、稳定靠谱，问苏阿姨要不要试一试。刘某同时还说，投资该项目需要交700元的入会费，投资额最低为7000元。

刘某说的挺复杂，苏阿姨有点懵，但听到只需要投资7700元，1个月就能回本，又想着是老朋友介绍，便动了心。

苏阿姨立刻按照刘某说的交了钱。刘某给苏阿姨写了收条，上面写着“保证本金退回”的字样。看到收条，苏阿姨又多了一份放心。

后来，刘某又找到苏阿姨说起投资升级的事儿，项目的投资有不同的级别，投资金额越多，介绍朋友越多，就越能成为更高级别的代理，相应分红的金额也就越高。苏阿姨不仅多交钱升了级，还推荐给了朋友魏阿姨、王阿姨、杨叔叔等人，朋友当中有人也质疑，但禁不住苏阿姨再三推荐，也就认可了投资。苏阿姨还用了现金垫付、积分兑换等方式来让朋友们尽快投资，晚点再把钱还她就行。

投资之后，苏阿姨一直等着项目分红，哪知才过去了几个月，就发现登录查询投资情况的网站，页面公告显示接相关博彩主管部门的通知，勒令网络整改，自己投资的金额也查不到了，别说拿不到分红，本金也取不出来。一些投资人随即报警，被告人刘某很快被警方抓获归案。

说法：本案中，刘某变相吸收公众存款100余万元，扰乱金融秩序，达到数额巨大标准，其行为已构成非法吸收公众存款罪。法院判决被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币六万元。　　

当前，非法集资的隐蔽性逐渐增强，许多骗局以私募入股、虚拟数字货币、区块链、元宇宙等新概念为名目，通过熟人推荐等方式扩大规模，利用网站运营等途径吸收资金，具有较大诱惑力和较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。

大家在日常生活中要树立理性的投资理财观念，对于不了解的领域保持审慎的态度，打消“以小钱赚大钱”的想法。高收益必然伴随着高风险，切勿相信“稳赚不赔”一类的谎言！

案例二

投资金矿行不行

从事房地产工作的丁先生最近手头有了一点富余资金，最近想着找点项目投资一下。一次聊天，听人介绍说吉林的一家矿业公司的金矿投资项目不错，前景非常好，于是打算亲自去公司考察考察，了解详细情况。

与公司工作人员联系后，丁先生前往公司办公室，发现还有很多人在现场。公司的人介绍说，金矿项目是采取合作开发、投资入股的模式，投资款每股为人民币3.6万元，投资期限为四个月，两个月即可回收本金，四个月可以实现入股本金的翻番。

丁先生听完介绍颇为心动，为了谨慎起见，他问负责人公司是否有开矿的资质。负责人张经理称，公司在吉林省某市有金矿，并且取得了探矿证，为了办理采矿证需要以入股的方式募集资金。丁先生要求看一下公司的探矿证，张经理说没问题，并向来了解情况的客户们出示了矿产资源勘查许可证复印件，许可证明上载明的探矿权人为该公司，还载有“证号”“勘查项目名称”“地理位置”等信息。丁先生和其他客户看完探矿证后，心里踏实多了，纷纷答应和公司签订合同。

在接下来的几个月里，丁先生连续多次以本人和亲属的名义投资了72万元。前三个月，公司还能正常返款，大约返了37万元，从第四个月开始，公司就不再返款了。丁先生非常着急，到公司了解情况，并要求公司尽快返款，还有几名客户没收到返款也来到公司责问。后来公司为了让大家相信确有其事，由公司法人王某带着丁先生和其他客户到吉林考察，开车拉着他们到一个山沟里看到了金矿，并称开采金矿还需要从其他地方贷款一亿元，此后可向客户继续返款。后来，公司迟迟没有向客户返款，丁先生等人发现被骗后报案。

说法：本案中，王某等人使用伪造的矿产资源勘查许可证，虚构“合作开发金矿”的事实，以某矿业公司募集资金为名，以高额返利为诱饵，骗取27名被害人款项共计200余万元。法院认定王某等人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，且数额特别巨大，构成集资诈骗罪，判处王某等人七年至十年有期徒刑不等，并处罚金，同时责令王某等人退赔被害人的经济损失一百六十余万元。

具有法人资格的企业，在依法得到批准，同时取得探矿证和采矿证后，才能取得开采权，自然人不能擅自开采金矿。如果有人宣传金矿开采项目，并声称取得了相关证件，大家一定要登录国家行政主管部门官网，仔细查验证件上的各项信息是否相符。同时，也要知道，开采金矿并不是稳赚不赔的生意，开采的成本往往非常高，如果遇到金价低迷的情况，很有可能会赔钱，所以如果对方宣传投资金矿项目保本付息，就算这个金矿项目是真的，也可能是在没有相关金融资质的情况下非法吸收公众存款，最后资金链一旦断裂，投资款也就有去无回了！

非法集资的犯罪分子往往采取特别隐蔽的犯罪手法，甚至还包裹着合法的外衣。除此以外，还有哪些常见的非法集资犯罪手法？

除了虚构金矿等投资项目，利用发行原始股、投资入股、委托理财也是常见的犯罪方式，而且近年来，“套路贷”“P2P”（通过一个平台，个人与个人之间借款）等新型犯罪手法也逐渐产生。

犯罪手法太隐蔽，小心谨慎多注意！对于普通公众，怎样才能避免陷入非法集资活动呢？

“信息不留名”。不随意填写调查问卷、不点击陌生链接、不在空白合同上签字、不对陌生人谈及真实个人信息和家庭情况，包括姓名年龄、电话住址、银行账户、家庭成员等。

“活动慎参加”。不随意根据传单、电视广告指引参加线下“养生讲座”“健康体检”“拍卖换购”“抽奖兑换”“旅游参观”等可疑活动，不贪图免费礼品，不接受免费服务。

“承诺不轻信”。不相信“保本高息” “稳赚不赔”等投资承诺，勿轻信虚假宣传，从主体资格、营销方式、互联网网址、收款账号等方面全面辨识是否属于非法集资活动。

“捡漏不动心”。不参加“购物返本”“消费返利”等购物活动，切忌“捡漏”“占便宜”心态，选择正规投资渠道，守好自己的“钱袋子”。

“款项慎支付”。不要轻易付款转账，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，在作出任何款项支付决策之前都要“三思而后行”。

“报警不拖延”。在发现问题后一定要留存相关证据，及时报警，不要等待、拖延，以防延误公安机关侦查抓捕和追赃挽损的黄金时间。

(责任编辑: 陆明 )