网贷平台强制办会员、变相收“砍头息” 律师建议完善借贷行为规范

【内容摘要】

最近有消费者向经济之声《天天315》节目和新浪黑猫投诉平台反映，在“立即贷”平台贷款时遭遇强制办理会员、变相收取砍头息、暴力催收等行为。申请到的贷款被分割成了两笔，一笔为实际到手的资金，另一笔被平台以“会员充值”的名义扣除。逾期还款后，借款人和其亲友不断收到催收电话和短信。《天天315》今天聚焦：远离某些网贷APP背后的黑套路。

央广网北京4月3日消息（记者秉文）据经济之声《天天315》报道，半个月以前，杭州的叶先生接到一个陌生来电，对方自称是“立即贷”平台的工作人员，还声称他的侄女在这个平台办理了贷款，目前已经逾期很多天了。与此同时，叶先生的家人也先后接到了来自这个平台的催收电话。

除了时不时会接到这样的来电，他和家人也陆续收到了催收短信，相比电话中对方还算客气的语气，短信的内容被叶先生形容为“不堪入目”。

叶先生的侄女今年23岁，目前在杭州上学。从去年10月份开始，她利用各类网贷平台借钱去消费。这种平台一次可以申请下来的贷款并不高，大概三千元左右。作为一个没有独立经济来源的学生，叶先生的侄女在逾期不能按时还款的情况下，继续向其他平台申请贷款，“以贷还贷”，到目前为止已经背负了大约12万元的债务。

叶先生在帮助侄女处理此事的时候发现，她使用较多的“立即贷”平台存在强制办理会员，以变相收取“砍头息”的行为。叶先生向记者举例，如果向这个平台申请14天期限、总额3100元的贷款，平台方面会从申请下来的钱款中扣除465元的所谓“钻石会员充值”，也就是说，申请者实际拿到手中的钱只有2635元。

对此，叶先生向“立即贷”方面提出了质疑，并提出退还会员充值费用的要求，但是遭到“立即贷”方面工作人员的拒绝。

“立即贷”方面表示，只有成为其“钻石会员”才可以享有贷款申请的机会；会员充值后15天有效；如果还款后需再次借款，则需要重新购买会员。

北京君众律师事务所芦云律师认为，“立即贷”平台的这种借贷规则可能存在变相收取“砍头息”的嫌疑。芦云表示：“‘砍头息’在《合同法》中有明确规定，借款的利息不得在本金中预先扣除。如果在本金中预先扣除，应该按照实际借款的金额计算利息。‘砍头息’明显不合法。”

公安部门提醒消费者应该警惕网贷平台的“套路贷”，这种贷款抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，诱使受害人落入陷阱。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下，很快就背负上了巨额的债务。

北京潮阳律师事务所胡钢律师还建议，在《消费者权益保护法》实施条例中完善对网络借贷、民间借贷行为的规范。胡钢说：“直接载明民间借贷的利息，明确禁止滥用消费者的个人信息，对于催收方式应该做出明确清晰的界定，这样披着网络外衣的高利贷才能得到坚决打击遏制。”