明明白白看车险

文/于文杰

    想要弄清车险里的那些事，最关键的是要先弄懂车险优惠在哪里。下面就让我们来一探究竟。

    续保怎样得到优惠价？

    按目前各个保险公司的规定，车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的，在第二年续保时一般都能继续享受7折优惠。

    以人保财险为例：假如上一年度车辆未出险，续保时可以享受7折优惠；如果上一年度发生1-2次赔款的车辆，按照基准保费承保（若赔付率低于80%且约定驾驶员的，仍可享受7折优惠）；上一年度发生3次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮10%；上一年度发生4次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮20%。

    所以，如果上一年出险次数少，建议不用更换保险公司，这样可以享受更好的打折优惠。

    网销和电销更实惠？

    综合来讲，网销和电销的车险大部分会便宜些，因为销售省去了中间渠道，15%的销售佣金可以返给消费者。但要注意的是，需要通过保险公司全国统一服务热线进行购买，不要轻信陌生的车险代理人所谓的促销。

    如果投保人选择了送单上门服务，在接到保险员第一次送保单的时候，一定要认真核对保单信息是否准确，保险条款的内容是否为自己选择的险种，价格是不是和电话确认的一模一样等。第二次送单时，要记得查看在各种保险凭证上是否盖有保险公司的专用印章，从而避免出现不必要的差错，为日后的理赔带来障碍

    一年中出险记录过多怎么办？

    保险公司最不喜欢的是频频出险的车主。以人保为例，上一年度发生5～7次以上赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮30%，8次以上就会被拒保。

    所以，车主们开车还是要多加小心。如果遇到这样的问题，可以考虑好换一家保险公司试试看。不过，现在各家保险公司交强险已经可以实现数据共享，被列入“黑名单”的司机朋友究竟能否申保成功，还要看自己的运气。

    如何选择保险公司？

    同一款保险产品，规模较小的保险公司可能价格会便宜一些，但通常这些公司的服务网点也较少，服务质量可能也会有所打折。而大公司理赔标准一般都比较高，理赔过程也比较快，保费也相比较高，不过服务质量有保障。

    所以在购买车险时，最好综合考虑一下车险公司的实力、车险的结案率、理赔周期、车辆定损、服务质量等，这样可以更好地选择适合自己的车险公司。

    保额是怎么算的？

    车主续保时，保险公司会按照车辆折旧比例不同从而相应地变更投保的保额。

    当车辆出现全损即报废时，车主将得到全部续保的保额；但当出现部分损失的情况时，车主续保的保额就不再是唯一的赔偿标准了，车主将得到的是更换新零部件的等值价额。如果不是按照车辆折旧后的价值续的保，而是按照“新车购置价”续的保，费用要高一些。了解了以上相关的车险知识，想必你对自己的车险也另有了一番打算。到底自己合适怎样的续保选择，还是好好衡量一下吧。 《中国质量万里行》2015年2月刊