教您读懂理财产品说明书

    文/张娟

    近年来，银行理财产品纠纷频繁发生，这与投资者盲目相信销售人员，未仔细研究理财产品说明书有一定关系。专家建议，投资者可从以下几个方面来读懂理财产品说明书。

    看清是否为银行理财产品

    因为即使银行工作人员销售的产品也不一定就是银行理财产品，投资者须看清购买合同或协议是否有银行的公章，或者拨打银行客服电话查询是否为银行代销产品。

    看清理财产品的具体投向

    不同的投资方向、投资标的，风险程度会相差很大，如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼，只有债券等固定收益类品种，那么此类产品就属于低风险理财产品。

    看所售理财产品是否保本

    银行理财产品的收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有保本保收益型产品的收益率是能提前确定的，其他两类型的产品只能看预期收益率实现的概率。因此，购买产品之前，首先要了解产品的风险等级，选择一个在自己承受范围内的风险级别。

    读说明书时掌握三个原则

    一是由后及前:不妨先看后面再看前面，因为风险提示很多都出现在说明书末尾。

    二是由浅及深:先看浅色字再看黑体字，因为浅色字有时候是被故意淡化的，避免被投资者过分关注。

    三是由小及大:先看小字再看大字，很多时候，潜在风险很可能会被隐藏在小字号说明文字里。

    勿轻信销售人员收益承诺

    选购理财产品时，如果银行工作人员做出收益承诺，投资者要看清合同中是否写明。如果合同未提到，就需慎重考虑，并向销售人员询问风险。《中国质量万里行》2014年6月刊