理财“拚盘”：转账汇款的主要方式

文/冯媛

　　随着资金流动性的加强，银行跨行转账的人也越来越多了。然而，同一笔转账，因为柜台、网银、手机银行、ATM机等办理渠道不同，手续费和到账时间会相差很远。本期，我们就将这些转账方式做一个梳理，看看哪种方式更快捷，更省钱。

　　柜台人工

　　柜台人工转账，是中老年人普遍选择的转账方式，但这种方式需要付出的成本却最高。

　　多数银行异地转账、跨行汇款手续费收费通常为交易金额的0.5%～1%，最高50元封顶。就到账时间而言，柜台人工操作并不占优势，资金通常第2天才能到账，如遇周六日和节假日还会顺延。

　　类似的，ATM机跨行转账需要客户事先去柜台办理开通ATM机跨行转账业务，手续费标准和到账时间同柜台一样，且当日转账金额不超过5万，所以大额转账不适用ATM机。

　　超级网银

　　“超级网银”是依托央行第二代支付清算系统，将各商业银行网上银行连接起来，可以实现跨行转账、跨行账户查询、资金归集等功能。

　　这项服务最大的便利是跨行转账人民币5万元以下免收手续费，而且实时到账。

　　“超级网银”无需去柜台办理签约，客户在网银中自行开通关联协议即可。

　　手机银行

　　为吸引客户，各家银行纷纷推出手机银行转账优惠活动，优惠力度比“超级网银”大很多。

　　手机银行单笔转账5万以下不收手续费的银行包括中行、农行、交行、民生、平安、光大、华夏、兴业、招商、浦发、广发、中信等。

　　对于手机银行转账，消费者最关心的还是账户安全性。所以，建议消费者转账时采取取款密码加电子令牌动态密码的双重验证方式，以提高资金安全性。

　　第三方支付

　　现在许多人平时已经习惯用第三方支付平台进行信用卡还款。同样，第三方支付平台也可进行跨行转账操作。例如最常用的支付宝，该平台与180多家银行都有合作。

　　个人用户可将支付宝账户中的可用余额、储蓄卡资金转入指定人的储蓄卡中。转账到银行卡选择电脑端付款需要收费，选择手机付款免费。电脑端的收费标准为0.2%，最低2元，最高25元。大多数银行支持2小时内到账，还有一部分银行到账时间是1个工作日之内。

　　《中国质量万里行》2014年3月刊