中年得子理财有道

文/吴语冰

　　生育政策调整正在受到社会普遍关注。可以预期，未来将有越来越多的双子女家庭出现。对于单个个体家庭来说，添丁可谓是甜蜜的负担。在小孩养育成本飙升的当下，二胎家庭应如何应对？对此，专家建议家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。

　　基本情况：杨先生今年47岁，企业高管。夫人42岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年杨夫人高龄生了一男孩。

　　收支情况：杨先生目前月工资1万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，杨先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。

　　理财需求：中年得子的杨先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。

　　中年得子理财攻略

　　既然女儿已独立，杨先生综合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。

　　首先，建议杨先生购买完善的保险做保障。妻子作为家庭主妇，需要考虑购置养老保险的问题，预计花费10万元,还需为小孩购买生存金保险，年支出约1万元。其次，儿子4岁以内暂时不涉及教育问题，日常开销正常情况下可由杨先生工资覆盖。

　　长短结合才适宜

　　目前的30万存款收益率较低，建议除去保险金外剩余资金可用于购买期限偏长的理财产品，重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金，持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值，到期后可作为儿子的教育资金投入。

　　最后，每年剩余年终奖建议做一个短期理财，以3个月到半年期限为佳，以应付日常的突发资金需求，兼顾长期与短期理财，实现财富的保值增值。

　　《中国质量万里行》2013年12月刊