您当前位置：
中国经济网北京8月7日讯 银保监会网站昨日公布的龙岩银保监分局行政处罚信息公开表（岩银保监罚决字〔2019〕18号）显示，漳平农商行存在内控管理、信贷管理不到位的违法违规行为，黄加德对上述行为负直接责任。中国银保监会龙岩监管分局对黄加德作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚决定。
行政处罚依据为《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010第2号）第十三条、第十四条第（一）、（三）项、第十五条；《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第五条；《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）第五条第（三）项、第十五条第二款；《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十八条第（三）项。
《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
《个人贷款管理暂行办法》第十四条规定：贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
《个人贷款管理暂行办法》第十五条规定：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第五条规定：从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。
《商业银行内部控制指引》第五条规定：内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
《商业银行内部控制指引》第十五条规定：商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
京公网安备 11010502031058号
