网贷第三方机构网贷之家称网贷涉楼市配资金额较小

    青年报记者 孙琪

    本报讯昨日有媒体曝出，继北京、深圳出手摸底首付贷之后，上海也启动对首付贷摸底的消息情况。央行、银监会在内的金融监管部门密切关注部分地区房地产融资风险，让一时素有“楼市配资”之称的首付贷在风口浪尖中前行。对于监管层适度监管首付贷，机构们多数赞成意见，此举利于楼市健康去库存。

    房地产板块在大幅反弹后走弱

   昨日A股市场上，强势了数日的房地产板块大跌，有数据显示，昨日A股市场房地产开发板块主力资金净流出第一。这或与媒体报道的一条消息有关：据悉上海市互联网金融行业协会日前向会员单位发出通知，要求会员单位于3月10日将本公司涉及“首付贷”或其他高杠杆放贷的具体情况上报协会，协会将梳理产品数量、模式以及金额。协会同时呼吁会员单位坚持普惠金融，服务实体经济，防范金融风险。这样深圳、北京、上海三地近期房价高企的地区均开始摸底首付贷情况了。此前的3月7日，有市场传言称，包括央行和银监会在内的金融监管部门，正密切关注部分地区房地产行业融资风险，将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。

   根据2016年2月央行、银监会发布的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例为25%，另外各地可向下浮动5个百分点，这就表明最低首付款比例能降至20%，对于一般的购房者杠杆比例最高能达到5倍。现在个人支付10%首付款，剩下10%首付款通过首付贷进行支付，则能将购房者杠杆比例升至10倍，因此首付贷被称之为“楼市配资”。同时存在一种可能称之为零首付，即拥有无限高的杠杆实现，不过出于风险控制，目前市场一般最多做到一成首付。

   在购房时由于公积金贷款无法支付首付，不少人在支付首付款时存在一定的压力，于是首付贷应运而生。不过首付贷高杠杆也会带来风险，在房价上涨的时候，购房者自然不会放弃一套不断升值的房子。可是一旦房价大跌，购房者断供的可能性就大大增加。因此对于监管机构对首付贷进行适度监管，众多机构持支持态度。银河国际日前发布研报称适度监管对于内地房产市场的发展有利。另外，由于降低首付比率对内地房产的刺激持续，配合一线楼价上升，内地房产股的前景仍然正面。

    网贷首付贷估计不足50亿元

   有声音认为涉足首付贷远不止网贷平台，主力是房产中介、开发商等，网贷涉楼市配资金额较小，将一线城市楼价上涨的主因完全归咎于网贷不太适合。

   “首付贷的贷款利率相对较低，最低可达到月息0.62%，最高也不过月息1%。业务来源多来自于线下，尤其是与开发商、房产中介的合作。”网贷第三方网贷之家介绍，根据他们不完全统计，有近50多家P2P网贷平台出现过首付贷标（出现过1次符合首付贷类型的标即进行统计），目前有20家P2P网贷平台对接首付贷资产为主要业务，包括搜狐旗下搜易贷、多宝贷、合汇贷。不过这20家P2P网贷平台中，已经有多家平台暂停了首付贷相关业务，包括广州e贷、房天下理财等平台。据网贷之家的不完全统计的结果，2015年7月至今P2P网贷行业参与首付贷模式的金额预计不足50亿元，与万亿的房地产市场相比，这点资金微不足道。

   其介绍目前开展首付贷业务的平台大致可以分为四种类型：一、房产中介自营平台模式。目前有不少房地产中介自营P2P网贷平台，如：房天下理财、链家理财、世联集金等。二、平台与开发商合作模式。P2P网贷平台主要通过与房地产开发商、中介进行合作，对接资产来经营的一种模式。典型平台如广州e贷。三、平台直接放贷模式。四、债权转让模式。购房者在支付部分首付款后向转让方申请首付购房贷款，转让方与保理公司签署债权转让协议，由保理公司提供融资、催资服务，并提供担保，然后保理公司对接P2P网贷平台，典型平台如汇理财。因此上述人士表示：“从P2P网贷首付贷数据来看，成交量相比房价成交规模相比的比例较小，房价大幅度上涨与P2P网贷介入首付贷关系并不大。”