高收益VS高风险 P2P理财能不能玩?

　　一边是年均10%-15%甚至更高的的预期收益率，一边是P2P平台倒闭跑路的消息不断。诱人的高收益伴随本金可能打水漂的风险，这火中取栗的游戏，究竟能不能玩？现代快报记者杨连双

　　高收益

　　分分钟秒杀各路“宝宝”

　　在南京一些闹市区银行网点的门口，不乏年轻的从业者向市民兜售高收益P2P理财产品。在余额宝、理财通等互联网余额理财产品收益一路下跌，传统银行理财产品全年企稳的大背景下，高预期收益率的P2P理财产品，对市民有着致命的吸引力。

　　今年，就有不少市民致电本报，咨询这种产品是否可以买入。市民张女士告诉记者，南京一家P2P公司向她推荐了一款产品，5万元起步的6个月期限产品年化收益率10.49%，30万元起步1年期产品年化收益率12.5%，100万元1年期的产品年化收益率在12.31%，几乎高出银行同档理财产品收益1倍左右。

　　事实上，今年以来，国内的P2P公司几乎呈现爆发式增长，据坊间统计，2014年国内P2P公司总量已经超越1000家。目前国内P2P借贷存在纯线下、纯线上、线上线下结合等三种模式。代表企业分别是宜信投资、人人贷和平安陆金所。该类公司给出投资方的预期年化收益率都在8%-15%之间。

　　高风险

　　风投注资与倒闭跑路并存

　　不过高收益往往伴随高风险。从诞生之日起，P2P行业跑路、失联或提现困难等现象就时有发生。

　　数据显示，2013年全国有接近100家P2P平台因为提现困难、经营不善、诈骗等原因倒闭，进入2014年，P2P平台雨后春笋般疯长，也几乎以每天一家的速度在倒闭或跑路。据网贷之家的数据显示，仅截至2014年10月底，全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题的P2P平台共计106家，10月份共爆出问题平台31家。年关将至，每年到了年底兑付期，都是P2P公司集中跑路的时段。很多实力不强的公司在此时“人去楼空”，公司老板带着市民的存款逃之夭夭。

　　与跑路潮形成对比的是，2014年，小米、联想、京东、阿里巴巴、搜狐等众多“大佬”已进军P2P，网贷行业的门槛不断提高，各行业巨头陆续加速进入P2P网贷行业。在南京，房地产门户网站HOUSE365就成立了P2P平台，并给出了非常诱人的投资收益。

　　与此同时，大量的资本正在涌入P2P行业。9月10日，P2P借贷平台积木盒子正式对外宣布完成3719万美元B轮融资，领投方为小米公司及顺为资本，经纬中国、祥峰投资以及A轮投资者银泰资本、和玉投资跟投。同在9月，联想控股旗下的联想之星以1000万元投资仅运作刚一年的P2P平台银豆网。据统计，目前国内获得风投的P2P平台已有23家，其中有4家平台获得B轮融资。乐观人士认为，网贷行业的高潮，还没有到来。

　　专家建议

　　应甄别P2P平台资质及担保

　　事实上，早在2011年底，银监会就下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，该通知明确指出P2P存在的潜在风险：易演变为非法金融机构；业务风险难以控制；监管职责不清，法律性质不明；信贷风险偏高，贷款质量劣于普通银行业金融机构等。

　　东恒律师事务所王磊律师指出，市民在投资时，应仔细甄别P2P平台资质及是否有大型担保公司担保等，避免发生平台跑路的悲剧。他建议：

　　首先，市民应查实网站信息是否真实，投资人可以在P2P公司所在地的工商局网站上查到该公司信息，并打电话去公司核实是否有经营相应的网站。

　　其次，了解网站运营实体公司的经济实力，核实该P2P公司背后是否有规模、实力强大的担保公司担保。此外公司的核心成员是否都有5年以上金融行业相关经验，拥有强大的金融运作管理经验和众多金融资源。

　　再次，注意具体项目是否透明、规范，注意核实网站上借款人的真实资料和借款项目内容。如果一个P2P平台上的借款人信息和借款项目内容不透明、不规范，这个平台就很可能存在拆标、假标等情况，极容易发生所谓的携款跑路事件。