银行理财虽然好 也要避免被误导

    文/雨辰

    今年以来，银行理财收益率一直不高，但是近期，银行理财产品收益率上涨，购买银行理财产品可谓正当时。

    但在你追逐高收益时，还是应该注意银行理财的风险。避免被误导。

    不要依赖预期收益

    要知道高收益一定对应高风险，关键是风险背后都有哪些保障措施，收益是年化收益，还是好几年的累计收益。

    一般理财产品都是年化收益，就是年能得到多少钱，但也有部分产品是好几年的累计收益，这个投资人一定要问清楚。

    还有，就是当产品收益达到一定比例时，是否提取业绩分成。

    例如，产品每年收益超过10%以上，需要提取收,2%的业绩分成。

    问清关于产品的一切

    一定要知道这个产品对于本金的保证是如何描述的，是保证收益型，还是保本浮动型，还是非保本浮动型，还是保本一定比例型。

    同时，大家会发现保险公司的工作人员很少在介绍保险时，提到“保险”二字，而是不断地强调和重复“分红”、“收益”、“理财产品”等。然而这些大多数都是口头承，诺消费者发现问题后往往找不到实质证据。

    除非消费者在购买时问起，银行或保险公司的工作人员一般不会特别说明取款期限和违约损失。

    风险早知道

    很多产品虽然其性质非保本浮动型，但产品的结构是可以控制风险的，投资人需要关注几个风控关键问题：

    首先是有没有抵押，抵押率是多少。抵押率越低越好，50%的抵押率意味着你借给对方1元钱，对方拿价值2元钱的东西抵押给你。其次是有没有担保。有担保意味着有人承接连带责任，出了事情有人负责。

    当然一款理财产品并非以上风险控制措施都要具备，但最少要标清楚、写明白，一款连风控措施都找不到的理财产品，即便收益再高也还是放弃的好。

    另外有时候大家在银行购买理财产品时，对方根本不说清是做什么的、投资哪里也不知道，弄一些专有名词也不给解释，在此建议客户一定要问清对方，是投资债券还是股市？是投资房地产还是矿业？是投资海外市场还是投资亚洲市场？总之作为投资人，你必须知道你的钱拿到哪儿去了。

    认清谁是真正的对接人

    不少消费者都把保险公司的工作人员误以为是银行的工作人员了。

    虽然不少银行很早以前就有规定，保险公司的工作人员不能穿银行工作人员的衣服。

    但是，部分保险公司的工作人员还是去买了和银行制服相似的衣服穿着，他们一般不会主动表明身份，容易让消费者产生误解。

 《中国质量万里行》2013年7月刊