九折房贷利率遭银行“变脸”

中国消费者报报道（记者尹训银） “合同约定房屋首次贷款可享受九折优惠，办好手续后，银行称资金短缺，提出更改合同，不再享受九折优惠，按照基准利率执行，签好的合同怎么能说改就改呢？”近日，山东省济南市一些购房者向《中国消费者报》山东记者站反映了他们购房贷款后，被招商银行要求必须更改合同才能放贷的事情。

被告知要改合同

济南市消费者马女士告诉记者，今年2月底她通过济南连城地产中介公司购买了一套39.24平方米的房屋，总价为67万元，首付21万元，按揭贷款46万元，中介费1.5万元。按照购房手续，马女士通过招商银行济南市经三纬一路支行办理按揭贷款，由于是首套房首次贷款，符合招商银行贷款利率九折的优惠。

4月13日，马女士与招商银行济南分行签订了《个人购房借款及担保合同》，约定在基准利率的基础上打九折优惠。在济南连城地产中介公司的指引下，马女士将房产抵押给了招商银行，所有手续办完，就等招商银行放款了。此后，招商银行的工作人员告诉马女士，银行资金短缺，大家都在排队等着放款，要是马女士急着办理贷款，唯一的办法就是自己主动提出更改合同，不再享受九折优惠，按照基准利率办理贷款，更改合同后一周内就能拿到贷款。

马女士对此不能接受，向山东省银监会投诉。山东省银监会工作人员告诉她，可以直接拨打招商银行的投诉电话。而招商银行的工作人员对马女士说，不改合同就拿不到贷款。

银行称资金紧张

近日，招商银行济南市经三纬一支行一位姓姜的信贷员在电话里告诉记者，今年年初该银行房贷放出去的太多，办理房贷尤其是办理优惠利率的房贷就更难了。

该银行的王经理接过电话说：“现在享受九折房贷的利率确实是没有额度了，我们也在积极想办法从其他地方拆借，而拆借来的资金都是按照基准利率给的，我们不可能把按基准利率拆借来的资金打九折放出去，如果贷款人必须要求按照合同约定的享受九折利率贷款，那只有等，至于等到什么时候也不好说，反正目前是没有。”

记者联系济南连城地产中介公司负责跑银行贷款业务的张经理。张经理说，像马女士这种情况的购房者并不算多，大概不到10个人，有些购房者实在是没有其他办法，只能按照招商银行的要求去改了合同，最终按照基准利率办理了房贷。记者问其他银行有没有这种情况，张经理说其他银行没有，目前只有招商银行这一家是这样做的。

应按照合同执行

山东省消费者协会秘书长助理王云鹏认为，《消费者权益保护法》第四条规定，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。第十条规定，消费者享有公平交易的权利。马女士已与招商银行签订合同，双方就应该按照合同履行。如果银行违约，就要按照合同约定承担违约责任。招商银行在收紧房贷前与马女士签订九折优惠的条款，各项手续齐全，符合法律规定，除自然灾害等不抗力因素才可以解除合同，如果银行单方面撕毁合同或未按合同约定时间放款，就应承担后果。

王云鹏表示，鉴于以上情况，招商银行应按照合同约定履行合同，如不履行，马女士可向银监会等部门投诉举报，也可向人民法院提起诉讼，维护自身的合法权益。

山东齐鲁律师事务所律师谢凯凯认为，银行的做法是店大欺客的不诚信行为，购房者可以查阅一下自己和银行签订的合同有没有约定放款时间，如果有约定，购房者可以通过各种救济手段（包括诉讼）要求银行按时放款。很多情况下，银行为了规避风险，在贷款合同中没有约定放贷的具体时限，这是一个典型的格式合同，这种不明确不清晰的约定，事实上违背了合同的诚实信用原则。

“即便双方在合同中没有放款的时限约定，也并不意味着银行就可以无限期的拖延放贷。”谢凯凯说，“首先，从合同的设立角度来看，消费者向银行贷款是为了购房，因此银行有义务在交房前发放贷款。其次，从合同订立的目的出发，如果银行无法放款导致了消费者对于开发商的违约和其他经济损失，消费者可以因此向银行进行索赔。 ”

对于违约行为，谢凯凯建议购房者要有所防备，比如不要轻信银行或中介公司工作人员的口头承诺，对于放款时限等关键问题可以进行录音录像，最好是要求签订补充协议来进行书面约定。