庐江惠民村镇银行贷款“三查”违法 三名董监高被罚

中国经济网北京4月24日讯 银保监会网站昨日公布的行政处罚信息公开表（巢银保监罚决字〔2019〕1号-6号）显示，庐江惠民村镇银行有限责任公司（简称“庐江惠民村镇银行”）存在贷款“三查”严重不尽职的违法行为，被巢湖银保监分局罚款25万元人民币。此外，张扬、夏登武、曹飞、徐群亚、钟键共五名相关责任人被罚。

经中国经济网查证，夏登武为庐江惠民村镇银行监事，徐群亚、钟键为庐江惠民村镇银行董事。

巢银保监罚决字〔2019〕1号显示，庐江惠民村镇银行存在贷款“三查”严重不尽职的违法行为，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十六条第五项，被巢湖银保监分局罚款25万元人民币。

巢银保监罚决字〔2019〕2号显示，张扬存在贷前调查、贷后管理严重不尽职的违法行为，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十八条第二项，巢湖银保监分局对其警告并处罚款5万元人民币。

巢银保监罚决字〔2019〕3号显示，夏登武存在贷前调查、贷后管理严重不尽职的违法行为，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十八条第二项，巢湖银保监分局对其警告。

巢银保监罚决字〔2019〕4号显示，曹飞存在贷前调查、贷后管理严重不尽职的违法行为，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十八条第二项，巢湖银保监分局对其警告。

巢银保监罚决字〔2019〕5号显示，徐群亚贷时审查严重不尽职；对庐江惠民村镇银行贷款“三查”严重不尽职的行为负有管理责任，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十八条第二项，巢湖银保监分局对其罚款5万元人民币。

巢银保监罚决字〔2019〕6号显示，钟键贷时审查严重不尽职；对庐江惠民村镇银行贷款“三查”严重不尽职的行为负有管理责任，依据《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十三条、第十八条、第三十二条、第三十四条第二款、第三十五条，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十八条第二项，巢湖银保监分局对其罚款5万元人民币。

《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

《个人贷款管理暂行办法》第十八条规定：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

《个人贷款管理暂行办法》第三十二条规定：贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。