中国质量新闻网
您当前位置: 新闻中心>>财经>>公司>>

中银消费金融干了什么被重罚100万?

2021-05-13 15:51:23 中国质量新闻网

中国质量新闻网讯 (闫冬)5月10日,上海银监局发布一则行政处罚,中银消费金融有限公司(下称“中银消费金融”)因贷款调查审查不尽职、存在以贷收费行为被责令整改,给予警告,并处罚款100万元。


来源:上海银监局

据悉,中银消费金融被处罚已非首次,天眼查数据显示,2021年4月2日,因“发布广告损害国家的尊严或者利益,泄露国家秘密”被处以罚款20万元;2018年9月26日,因“借款人收入情况贷前调查未尽职;未严格执行个人贷款资金支付管理规定;未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。”被罚款150万元。同年4月,因“存在以贷收费的行为”被罚款138.68万元。


来源:天眼查

产品涉嫌超民间借贷“红线”

公开资料显示,中银消费金融于2010年成立,获得银监会批准,中国银行、百联集团等知名企业发起成立的消费金融公司,其中上市公司中国银行股份有限公司占股42.8%,该公司线上线下均可提供消费贷款服务,线上主要包括中银消费钱包、新易贷两款产品,线下主要有新易贷-好客贷、新易贷-业主贷、新易贷-薪享贷、新易贷-技能云分期等贷款业务。根据中银消费金融官网的数据显示,“日息为0.025%-0.065%”最高的年化利率高达23.9%。

有业内人士表示,按照最高法2020年的司法解释,以全国银行间同行拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准,确定了民间借贷利率的司法保护上限,目前4倍LPR为15.4%,而中银金融上推荐的贷款产品年化利率来看,最高年化利率远超民间借贷利率的司法保护上限,涉嫌触发“高利贷”红线。


来源:中银消费金融官网公告

中国质量新闻网发现,在黑猫投诉中类似的投诉高发,有用户投诉在中银消费金融中借款1000元,年利率高达35.77%,这已经远超中银消费金融在官网中披露的年化利率。还有用户在网上诉苦,年化利率从一开始的8.5%,等手续办理完后年化利率变成了17.117%。在中银消费金融APP的产品介绍中并没有直接的显示年化利率,而是要点“立即申请”之后,在页面中,有一行小小的浅灰色的字,标注着大概的年化利率,具体利率要在合同中确定。


来源:黑猫投诉


来源:中银消费金融APP首页

投诉不断,净利润下滑

除了高利率的投诉,在黑猫投诉中还有大量关于恶意催收、高利息率的投诉信息。下图中借款人在结算期间,其家人收到中银消费金融的恶意催收,并诋毁捏造事实以微信电话等方式进行骚扰,威胁恐吓不予以协商解决。在黑猫投诉中恶意催收的投诉量占大半。根据相关法规,贷款人可以催告借款人还款,但是不能暴力催收,骚扰借款人的家人等。


来源:黑猫投诉

同时,天眼查中有关中银消费金融的法律诉讼多达5828起,中银消费金融处于被告的案件有70起、被上诉的案件有267起,90%以上的案件因“金融借款合同纠纷”而起。


来源:天眼查

在今年3月30日,陆家嘴发布2020年报中披露了联营企业中银消费金融的经营数据。报告期内,中银消费金融营业收入为43.1亿元,与2019年基本持平;净利润4.55亿元,同比减少超30%。截至2020年年末,总资产为379.79亿元,总负债295.98亿元。


来源:陆家嘴2020年度报告

消费金融市场中面临多重竞争 不容乐观

近年来,民众消费欲望的提升,为消费金融行业的发展提供了良好的外部环境和政策支持。根据消费金融市场中的竞争也随着增加,中银消费金融的竞争对手也不在少数。比如:马上消费金额、中邮消费金融、借呗等。为争夺借贷市场,各平台都推出各种政策来吸引消费者,比如支付宝借呗推出的“七天冷静期”,以及提现服务费全面取消。而中银消费金融也同样推出“冷静期3天”。相关消费金融人士告诉中国质量新闻网,过分强调贷款冷静期就是营销手段,而且没有太大的意义。


来源:中银消费金融APP

除了“冷静期”,极速贷、公积金贷等,在中银消费金融APP中产品的吸引力以及借贷方式相对较少。其专项分期有“教育分期、技能分期、医美分期”,其中教育、和医美可享受免息。产品有“好客贷、薪享贷、业主贷”,其中好客贷中标注“有中国银行卡即可申请”。而中邮消费在业务开展方面较为丰富,中邮消费开设了“邮你购商城”,通过直接消费来获得更多的贷款新用户。

中银消费金融作为全国首批开业的四家消费金融公司之一,不断接到罚单、涉嫌踩“红线”、面临市场竞争加大等问题,其后续发展前景堪忧。

(责任编辑:崔立明)
最新评论
声明:

本网注明“来源:中国质量新闻网”的所有作品,版权均属于中国质量新闻网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其他方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:中国质量新闻网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。若需转载本网稿件,请致电:010-84639548。

本网注明“来源:XXX(非中国质量新闻网)”的作品,均转载自其他媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。文章内容仅供参考。如因作品内容、版权和其他问题需要同本网联系的,请直接点击《新闻稿件修改申请表》表格填写修改内容(所有选项均为必填),然后发邮件至 lxwm@cqn.com.cn,以便本网尽快处理。

图片新闻
  • 广东省佛山市探索以“佛山标准”引领 ...

  • 江西省南城县市场监管局对该县九鼎批 ...

  • 中交第三公路工程局有限公司强化质量 ...

  • 河北省唐山市滦南县水稻种植区农民抢 ...

  • 山东省无棣县市场监管局将开展加油机 ...

最新新闻