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宝石投资需“3精”

2018-06-20 10:48:16 中国质量新闻网

宝石投资需“3精”

□ 吕林素 乐圆/文 图片提供:台湾《珠宝世界》杂志社

苏富比香港、保利香港、中国嘉德香港

宝石投资被认为具有五大优势,一是体量小,坚韧耐磨,便于携带保存;二是极贵重,单件价高,便于财富转移;三是硬通货,全球通用,便于异地变现;四是储量少,非常稀有,便于保值增值;五是无遗产税,便于财产传承。

投资宝石四大要素

宝石是可以获利的、稳定的动产投资品。然而,并非所有的宝石都适于作为投资理财品。作为投资性宝石,无论是宝石原石(包括宝石矿晶、玉石子料——和田玉及田黄),还是宝石裸石、雕刻艺术品,抑或是高端成品首饰,都必须具备四大要素——

一是品质上乘,在同品类宝石中品质必须是最好的,而非一般的或较好的商品级宝石——远离所谓的“行货”,不过钻石是一个例外。不仅自然属性优异——色泽鲜艳美丽,质地细腻、纯净无瑕,而且加工工艺精湛——造型美观、光彩闪耀、意境深远、精雕细刻。

二是极其稀有,在同品类宝石中蕴藏量、保有量和产出量都少,特别是著名产地高品质宝石产出极稀少,但又要有一定的量,否则只能归入稀少宝石行列,难以作为投资品玩了。宝石的稀少性还表现在个体极大,给人以震撼性。

三是文化丰厚,极富文化内涵和底蕴,不同属性的宝石被赋予不同的文化内涵或象征意义,形成特有的珠宝玉石文化。只有历经数千年并留下了许多经典故事且拥有悠久的历史传统文化的珍稀宝石才更具魅力,经久不衰。

四是需求旺盛,美好的宝石定会让人沉浸其中,产生“心流”和共鸣,市场供不应求,若经济景气,价格自然就高,买卖也必然会兴隆。

宝石投资五大原则

宝石投资是非常专业的领域,并非适合于每个人。通常,宝石真伪可以交给专业鉴定机构和珠宝商家负责;如果投资目标选择错误、未经价值比较——出现错误出价——则是你情我愿的买卖——后果当然得自负,结果难免会赔钱。目前,我国彩宝投资仅仅处于萌芽阶段,其投资前景似乎比钻石更让人看好,升值空间也似乎更大,但销售管道不如钻石畅通,入市还需谨慎。宝石投资必须遵循五大原则——

一是价值投资,宝石投资理当坚持价值投资理念,并视之为长期投资的对冲配置;

二是懂点经济,像“一带一路”倡议,给力开启宝石投资的筑梦空间;

三是风险意识,人们常用“疯狂的石头”来形容宝石投资,意指其具有高风险;

四是平和心态,宝石投资必须摒弃一夜暴富的幻想与冲动;

五是学无止境,“珠宝知识就是财富”,这是宝石投资的必知。

如何进行宝石投资

宝石投资者可以根据投资预算、动机需求和投资年限,从宝石的品种、材质、工艺和文化入手,选购珍贵而稀少的宝石品种、质量上乘的原石或裸石、工艺精湛的精美作品、具有历史价值的古玩或古董首饰,通过拍卖、寄售、典当和展销等方式,实现保值增值的目的。而要想成功进行宝石投资,必须牢记“3精”要诀——

1.精设目标

近年来,我国珠宝市场上的宝石品种因消费升级而快速迭代,可谓“你方唱罢我登台”。从20世纪90年代的钻石热,到21世纪00年代的翡翠热及和田玉热,再到10年代的彩宝热。如今,钻石、玉石和彩宝更是呈现“三足鼎立”的态势,而其中能作为投资理财品的宝石顶多占据1%。

对宝石投资价值的考量,可从不同的维度进行——

一是从矿物特性看,优质的钻石(包括彩钻和Ⅱa型无色钻石)、红宝石、蓝宝石、祖母绿、猫眼、变石、翡翠、软玉(和田玉)、欧泊、珊瑚及珍珠应是收藏家和投资者的最佳标的物。

二是从宝石颜色看,有九大颜色系列宝石,每个系列的宝石中都有各自价值最高的宝石,其投资价值顺序从高到低依次为红(以红宝石为例,最高单克拉价为120多万美元)→绿(以祖母绿为例,最高单克拉价为30多万美元)→蓝(以蓝宝石为例,最高单克拉价为20多万美元),其他颜色次之。

三是从宝石文化看,从古至今,欧美人更偏爱色彩艳丽、晶莹透明的单晶体宝石,包括钻石、红宝石、蓝宝石和祖母绿等,形成了独特的西方宝石文化;而东方人更偏爱颜色淡雅、似透非透的矿物集合体构成的玉石,包括翡翠、软玉(和田玉)、绿松石和青金石等,形成了独特的东方玉石文化。

宝石的投资价值有长期和短期之分。它的长期投资(20~30年)价值取决于宝石的生命力所在,而短期投资(3~5年)价值则与市场和流行密不可分。究竟采用长期投资还是短期投资?关键取决于预算资金、宝石品种的尊贵地位并兼顾市场行情(如时下海蓝宝石因英国新王妃梅根在世纪婚礼后佩戴着已故黛妃的海蓝宝戒指而红火)。

■ 长期投资配置

对于具有悠久历史的“五大珍贵宝石”(钻石、红宝石、蓝宝石、祖母绿、猫眼和/或变石)来说,无论社会如何进步、时代如何变迁、时尚如何演进,它们的尊贵地位毫不动摇,更是整个珠宝世界的颜值担当,无疑是长期持有的不二选择,可以作为资产长期配置,当然要有雄厚的资金托底,关键看实力。

钻石投资包括圆形(RBC)白钻、异形白钻和彩钻3类,各有其光华与魅力。投资钻石以大而精为原则,并且切工要完美——钻石璀璨的缘起。注意,差的切工或形状的钻石缺乏流动性,即使以非常高的折扣出售也很难。

圆形白钻投资 标准圆形明亮琢型是依照固定的比例与角度打磨,比较耗料,但却能够使钻石散发出最完美、均衡、耀眼的璀璨光芒,国际知名钻石评鉴投资专家连国焰先生提出——

1.1克拉是基本门槛,当然克拉数越大涨幅也越大;

2.要破除D.IF(顶级颜色、净度组合)迷信,因为全美钻的投资回报率并非最高,而F.VVS2组合或成投资新宠;

3.1~5克拉、D.E.F颜色与IF.VVS1.VVS2净度三者构成的“收藏区”是投资的“金三角”。

近年来1~5克拉圆形白钻的价格涨幅温和稳健,3~5克拉的涨幅惊人。

异形白钻投资 除圆形以外的形状又称花式切工,款式变化多样,并且同样璀璨耀眼,但因依料赋形可最大限度地保重,既可以更省料,又可以满足不同消费者的个性化需求。据最新的Rapaport或国际钻石报价表所知——

1.椭圆形(热销,供应有限)和坐垫形白钻的需求强劲并且难以获得;

2.梨形(需求稳定但有限,大克拉的极品有市场)紧随其后;

3.公主琢型(或公主方形,需求大不如从前,克拉以下者更受欢迎)、祖母绿琢型(供应有限,较大尺寸有需求)、心形(香港地区对完美者有需求)、Asscher琢型及辐射琢型(或雷迪恩形)一般,而马眼形则很弱;

4.超大尺寸畅销,其价格可能比同类产品高出5%~15%;

5.对高品质6~10克拉的需求稳定。

彩钻投资 稀有彩钻涨势稳健,风头正劲,并且在所有彩钻中,浓彩和艳彩级别蓝钻和粉钻价格增长最快,目前蓝钻比粉钻更受拍卖追捧。入门级可考虑1克拉或以下的黄钻、香槟色、咖啡色等单克拉价较低的彩钻;收藏级可留意3~5克拉的优质彩黄钻或1~3克拉的粉红或蓝钻。

若资金雄厚,大克拉数的稀世红钻、蓝钻、绿钻、粉红钻、彩黄钻甚至橙钻、紫钻及变色龙钻石更不容错过。

彩宝投资主要包括祖母绿、红宝石和蓝宝石等,它们才是彩宝市场真正的王者——

优质红宝石最好在3克拉以上,艳红或鸽血红色,无热处理,产地以缅甸最佳,其次是莫桑比克等。

优质蓝宝石以10克拉以上、无热处理、皇家蓝或矢车菊蓝、克什米尔或缅甸或斯里兰卡产的最佳。

优质祖母绿最好在3~5克拉以上,颜色为艳绿,高透明度,无油至微油,产地以哥伦比亚最好,其次是赞比亚等。

若为刻面型宝石则要求火彩很好甚至极好,若为糖面包山型宝石则其比例要得当,最好都附有古柏林、SSEF和GRS等国际证书。

■ 短期投资配置

过去一些被误称为“半宝石”的宝石新贵,像帕拉伊巴碧玺、翠榴石(含铬钙铁榴石)、沙弗莱石(铬钒钙铝榴石)、红尖晶石、钴蓝尖晶石及坦桑石等新兴宝石,与“五大宝石”相比价格要低得多,而其惊人的颜值和绝对的稀有性,令其价格一路飙升,也不失为优质的短期投资理财品。

实际上,优质大颗粒巴西产帕拉伊巴碧玺、俄罗斯产翠榴石在国际珠宝市场上的强势不容小觑,其价格甚至直逼红宝石、蓝宝石和祖母绿。此外,优质大颗粒红色尖晶石的魅力剧增,并且在国际宝石拍卖场上崭露头角。譬如,“Hope Spinel”希望红色尖晶石胸针/吊坠(重50.13克拉、塔吉克斯坦产)以超过140万美元的天价一举跃升上2015年度彩宝拍卖TOP20。

在我国,人们对于玉石更是情有独钟,“玉石之王”的翡翠、“四大名玉”(和田玉、绿松石、独山玉和岫玉)已成投资理财主要目标;其他玉石如欧泊、青金石、葡萄石、苏纪石(舒俱来)、红纹石(菱锰矿)、南红(或战国红)玛瑙等较受追捧;还有文化石如“四大印石”(寿山石——田黄、昌化石——鸡血石、青田石——灯光冻和鱼脑冻、巴林石——福黄石和鸡血石)以及“四大名砚石”(端砚石、歙砚石、洮河石,均为浅变质岩,还有澄泥砚——陶砚)等文房用品也有许多粉丝,从而形成了具有中国特色的玉石及文玩收藏投资热。

此外,对于“四大有机宝石”(珍珠——以天然珍珠最佳、珊瑚——以赤红珊瑚最佳、琥珀——以蜜蜡和蓝珀最佳、砗磲——以玉化的金丝砗磲最佳)的投资热情也同样高涨。

2.精准比价

投资宝石时,首先要关心宝石的真与假,有专业的宝石鉴定机构甚至利用最先进的技术为你保驾护航。据最新报道,香港周大福珠宝与美国宝石研究院(GIA)将首次使用区块链技术向消费者提供安全的数码钻石鉴定证书,从而获取关于其钻石的GIA鉴定讯息的永久、不可改变的区块链记录。其次还要关心宝石的好与坏(这在本栏目此前刊发的宝石投资价值文中已经进行了详细的分享)。当然更重要的是关心宝石的贵与贱。当宝石投资目标确定以后,最关键的就是标的物的精准价值比较了。

钻石只有白钻的价格相对比较透明,这得益于钻石拥有国际公订比价制度、“比较标准”——GIA提出的4C标准(颜色Color、净度Clarity、切工Cut和克拉重量Carat Weight),通过可信度高的机构如Rapaport集团进行精算,美国纽约每周五发布一次最新的国际钻石报价表(包括圆形白钻、异形白钻,并且在SI2与I1净度级别之间增加了SI3栏),会员可通过www.RAPAPORT.com网站查询,时时了解钻石涨跌的最新动态,这既为钻石商家提供有效的国际裸钻价格参考,也为消费者选购钻石提供了标准。

对于普通的钻石投资者来说,面对《国际钻石报价表》上一堆密密麻麻的数据该如何选择或精准比价?因为每1个克拉重量级别中都有10个颜色级别(D~M)与11个净度级别(IF~I3),排列组合可成就110个组合,并且投资效果迥异。

消费者可依据“连氏钻石五秘区”(收藏区——D.IF/F.VVS2、精致区——G.VVS2/J.VS2、实用区——K.SI1/M.SI3、特色区——特配颜色区D.E/VS1~SI3、特净区——特配净度区IF.VVS1/G~M)的独家投资法则进行精准比价和投资选购——“1克拉收藏区”入门首选;“3~5克拉精致区”投资秘密花园;“特净区”投资大黑马;“2克拉实用区”小兵立大功;“大颗粒实用区”小金额大收益;“5克拉特色区”小心谨慎!由此可知,在国际市场上,中等品质的钻石因其最受欢迎、流通量最大,反而能稳定增值,居然成为最佳的投资品。

在国际珠宝市场上,除了钻石有国际公订的比价制度以外,其他所有宝石(包括彩钻)都没有公订比价制度,这是由于颜色是决定这些宝石价值最重要的因素,而颜色的商业名称又相当纷繁复杂。譬如,红宝石的红色就有鸽血红、牛血红和樱桃红等,蓝宝石的蓝色包括矢车菊蓝和皇家蓝等,都是去修饰或描述红色或蓝色的“美感”,但这些术语又没有被厘定清楚,更没有国际公认的“标准比色石”进行比较,即使同一颜色名称等级,其美艳程度也相差甚远。

然而,对于普通的彩宝(包括玉石或有机宝石甚至彩钻)投资者来说,其价格起伏极大,似乎没有抓手,刚入行时让人无所适从,最关键的当然是美感的价值比较。在我国,彩钻(目前只有黄钻)、彩宝(包括红宝石、蓝宝石和祖母绿)、翡翠(包括绿松石)和珍珠都有相应的国家级宝石分级标准,是进行宝石价值比较的权威参考。

消费者不妨依据4C2P原则对它们进行价值比较,其中2P指血统(Pedigree,即产地或来源)和纯洁性(Purity,即纯天然性)。

彩宝的颜色评价是关键。像顶级翡翠经常有“色差一等价差十倍”之说;顶级红色托帕石的价格有时可达蓝色托帕石的1000倍;同为海蓝宝石的价格可相差10倍。不过,光颜色的评价就相当复杂,包括色调、彩度和明度的综合评判。可喜的是,我国NGTC正在研制黄钻、红宝石、蓝宝石和翡翠等宝石的“标准比色石”。

彩宝的净度和切工评价都不如钻石严格。即使顶级的红宝石和祖母绿或多或少都存在一定的瑕疵,包括彩钻的净度级别也没有白钻那般严苛。当然若再拥有良好的切工,会使它们的火彩更加明亮闪烁、色泽更加鲜艳美丽。

彩宝的产地和纯天然性评价是特色,并成倍地影响其价格。只有投资性的珍稀彩宝才关注产地因素,如缅甸产的鸽血红红宝石和皇家蓝蓝宝石、克什米尔产的矢车菊蓝蓝宝石、哥伦比亚产的祖母绿、斯里兰卡产的帕帕拉恰蓝宝石等。据最新报道,古柏林(Gübelin)宝石实验室进行了颠覆级创新——全新纳米技术追踪祖母绿产地。同样,只有投资性的珍稀彩宝才关注其纯天然性——没有经过任何优化处理,如未经加热处理的红宝石和蓝宝石以及无油甚至微油的祖母绿。

彩宝的克拉重量与品质之间存在博弈关系——品质至上,据台湾著名宝石鉴定专家缪承翰先生总结:“大的好的买不起,小的也要买个好的,千万不要买个不上不下的品质!”

3.精通渠道

高端的稀世珍宝可通过国际上有信誉的著名拍卖机构(包括世界著名的苏富比和佳士得拍卖公司等)拍得。

一般的投资性宝石及首饰可通过每年的国际珠宝展(美国拉斯维加斯国际珠宝展JCK、瑞士巴塞尔国际钟表珠宝展、美国图森矿物宝石展、香港国际珠宝展、北京国际珠宝展等)与钻石和彩宝批发商建立联系,方便采购;也可通过世界各地的宝石集散地(如泰国红宝石和蓝宝石市场、广东揭阳和云南瑞丽翡翠市场、东海水晶市场、云南腾冲琥珀市场等)或一些国内知名的珠宝批发城(如深圳水贝珠宝城、北京万特或天雅珠宝城等)选购。

对于具有中国特色的玉雕艺术品,可通过国内知名的拍卖机构(包括北京博观国际拍卖有限公司、北京保利国际拍卖有限公司等)拍得,也可到江苏的苏州和扬州、上海、北京、新疆、云南、广东、河南南阳及辽宁岫岩等地的玉雕大师工作室选购。

切忌到宝石产地旅游市场或一般百货商店的珠宝柜台选购投资性宝石。

综上,在进行宝石投资时,必须要做好巧设目标、价值评估和畅通渠道之功课——从专业渠道购买,还必须勤于学习、勇于实践、谨慎下手——挑选品质好、颗粒大、具稀缺性并且自己喜欢的宝石,这是收藏与投资宝石不变的硬道理。

对宝石投资感兴趣的消费者,读了连国焰的《钻石投资购买指南》(2014)、冈本宪将的《宝石购买投资圣经》(①2014;②2015)、孙凤民的《彩色宝石鉴赏》(2016)、汤惠民的《行家这样买宝石——宝石购买投资指南》(2016)及缪承翰的《珠宝知识就是财富——最实用的有色宝石投资学》(2017),定会有收获与惊喜。

(责任编辑:春天)
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