打通“最后一公里” 银保监力推服务民企23条

时代周报记者 谢中秀 发自北京

2019年全国两会召开，如何深入推动金融机构缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，如何精准地解决小微企业的实际困难自然成为委员们关注重点之一。

在2月25日，银保监会刚刚发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（以下简称《通知》），从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等八个方面，对落实金融服务民企提出了23条细化措施。

银保监会首席检察官杨丽平表示，过去在金融服务民营企业方面，存在“不敢贷”“不愿贷”“不能贷”“不会贷”等问题，《通知》即是针对以上问题开出的细化“药方”。

中国国际经济交流中心副总经济师徐洪才对时代周报记者表示，对于提振民营经济，要短期政策和中长期改革措施相结合方能有效，比起“突击式”的融资、纾困、针对性优惠，更加重要的是建立公平竞争的市场环境，一是体现在平等的市场准入，二是普惠性的减税降费。“希望这两个方面能在今年两会上有所讨论。”

缓解民企融资难初见成效

根据央行发布的我国1月份社融数据，民企融资环境取得一定的改善。数据显示，1月份社会融资规模增量为4.64万亿元，比上年同期多1.56万亿元。在小微方面，统计显示，截至2019年1月末，普惠小微贷款余额9.7万亿元，同比增长17.6%，其中1月份增加2109亿元，增量是上年同期的2.6倍。

东吴证券分析师马婷婷分析指出，从结果上看，在政策引导下，民企、小微融资环境边际有所改善。

中山大学岭南学院财政税务系主任林江表示，中央出台了不少惠及民营企业融资的政策措施，但政策措施更多是通过商业银行信贷间接作用于民营企业，如果商业银行对民营企业融资的态度不够积极，相关的融资优惠政策就不一定能够惠及民营企业。

某股份制商业银行信贷工作人员刘向（化名）也告诉时代周报记者，政策的确在显效。民营、小微企业是一个非常庞大的群体和概念，即使政策、银行都做出部署，也不可能全部覆盖，现在虽然贷款量有所增大，但主要是将信贷投向以往忽略的优质民营、小微企业。

宽信用政策不断加码

如何疏通货币传导机制，让宽货币能够传导到宽信用，真正惠及民营企业，也是亟待解决的问题。从商业银行到民营企业这一“毛细血管”有所淤堵，采用指标、考核等方式或为有效措施。

在刚刚发布的《通知》中，也对商业银行支持民企做出了量、价要求。《通知》要求，“商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标”“国有控股大型商业银行要充分发挥‘头雁’效应，2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平”“在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重”。

政策是否应该对商业银行服务民企设立方向性要求或者考核指标，一直存在争议。

中泰证券研究所高级经济学家杨畅表示：“通过硬性指标规定，能够短时间扩大信用扩张力度，在目前情况下，作为一个短期的强制措施，有其正面意义。”

万博新经济研究院副院长刘哲认为：“针对商业银行传统的审批限制和基层人员动力的棘手问题，《通知》进一步明确银行信贷人员进行民营企业贷款中的激励机制和免责机制，通过市场化机制的建立，有利于提高基层金融机构服务民营企业的积极性。”

此外，为了规避一线信贷人员因为害怕出现风险被问责、激励机制不到位等原因而出现“不敢贷”“不愿贷”的情况，《通知》也做出了部署。

推动民企融资还需多方合力

刘哲分析指出，当前正处于从“宽货币”到“宽信用”的滞后期，银行端的可贷资金已经明显宽松，但企业端，尤其是满足中小企业、民营企业生产经营的中长期贷款金额上升并不明显。未来“疏通货币政策的传导机制”，需要着力解决“融资难、融资贵”问题，从货币总量调节，到结构性配置，引水入田。

浙江省民营投资企业联合会会长周德文则表示，除了等待时间显效之外，还要做好督导。“在落实之外，还要加强督导，银保监会督导商业银行，商业银行总行督导各地支行，这样才能切实保证金融扶持民营企业执行到位。”

在这一方面，《通知》也有所部署。

《通知》指出，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。

“在当前整体经济受到考验的大背景下，民营企业的生存压力也很大。包括融资难、订单锐减等。”周德文表示。这反过来影响民营企业融资。然而，政策目标是明确的，关键在于银行的判断，如果敢贷、能贷，那么将来产生责任，银行是否可以免责？

对此，林江认为：“理论上说，银行是不能免责的，那只有靠企业提升自己的经济效益来吸引银行的信贷。整体而言，如果2019年我国的企业经营环境能够稳中向好，那么民企的银行信贷就有望得到改善。”

http://www.time-weekly.com/html/20190305/256940_1.html